樂芙媽日日有財理生活

當兩個人牽手變成一個家時，同住屋簷下生活在一起，彼此的財務狀況也深深牽絆整個家庭。

婚前，一人飽全家飽；婚後，睜眼閉眼都是開銷，小至早餐要花多少錢吃什麼?大至每月的房貸貸款，更長遠至退休金規劃，

這時與你的伴侶來場深度討論是必要的。樂芙媽自己跟老公是如何決定誰掌管家庭財務?先公佈答案，我們家是由我掌管財務，

婚前，我們就會一起討論彼此對於自己收入的運用與管理，當時，我跟老公分享到婚前自己的投資理財成績單，

被動收入可以COVER自己的日常開銷1/3，因此老公給予信任也很自然地掌管家務這事就由我接手，

但我們仍會定期共同審視家中財務，我認為誰當家中財務長不是重點，重要的是夫妻對財務目標是否有共識，這點很重要!!

就好比我們同坐在一艘船上，一起努力往目標邁進，會更省力呀!

但掌管個人財務跟家庭財務是有差異性，為了想讓我們家的財務更有系統性，讓每份金錢發揮更大效率，

我開始透過上課學習，列出財務藍圖可以更確實地知道未來目標，使我們不再為錢焦慮，不敢消費，每一步走的更踏實，

在預算內自由選擇花費；存下的該存的儲蓄項目，因此我想將自身管理家庭財務的經驗分享給需要的你，

在投資之前，理財絕對是根基；一棵樹要長的茂盛，樹根一定要紮穩呀!

第一步:根基要打穩，收支要做好

與伴侶之間透過記帳觀察每月現金流向與支出，整理成家庭收支表，

並且把固定開銷(房貸、車貸、信貸、保險、每月需繳各種稅類....等)統計出，

可以清楚知道每月需支出的金額，及當月收入進帳後是否有現金流結餘，

到年底便會得知當年度儲蓄率(確實存下的錢有多少)。

第二步:風險轉嫁，檢視保險是否足夠

無法承擔的風險，透過保險轉嫁，當發生大風險時，至少家庭有保護傘保護著，能正常運作得下去，例如:房貸、子女的教育費、孝親費，

尤其是家庭主要收入者，就像家的樑柱，更應審視自身保險額度是否足夠。另外，突發的小風險就需藉由緊急預備金轉嫁，

緊急預備金很重要!很重要!很重要!

因為如遇到生活中的緊急事件，(例如:遇到突發狀況無法工作，而中斷收入又或者是家中成員突然急需一筆金錢救急)，

有這筆緊急預備金，才不會中斷你的投資計劃，如果急需資金解決事情而變賣資產，那就得依當時的投資工具的景氣行情了。

第三步:以終為始，確實列出財務目標

討論達成時間?用什麼方式達成?

財務目標有可能是買房頭期款、子女教育金、出國旅遊金、退休金，列出目標，

需花多久時間達成，需準備的總金額，每月需為目標投入多少資金，選擇用什麼樣的投資工具達成，

每種工具一定有它的優缺點，需做功課花心思了解，為每個財務目標配上適合的投資工具!

與伴侶討論家庭理財的過程，透過一次又一次的溝通，瞭解彼此的金錢價值觀及對未來財務藍圖的想像，

就像一趟旅程，旅途中，邊走邊調整成專屬我們這個家適合的方式，達到共識，有一種併肩作戰的感覺。

還有別忘了，定期審視的重要性，不管夫妻哪方管財務，萬不可擺出掌管者為自己，對方都不能過問的樣子，

每半年或一年共同討論儲蓄率、資產是否增加、是否有需要改善的地方，

夫妻互相尊重、理解、溝通，創造雙贏，達到日日有財、月月有財、年年有財過理想生活的目標。